» » У кого высокие шансы на получение кредита и кому банк будет доверять

У кого высокие шансы на получение кредита и кому банк будет доверять


Рано или поздно даже самым заядлым противникам кредитов приходится обращаться в банк, чтобы занять там «энное» количество денег.

Однако не каждому потенциальному заёмщику финансовая организация с лёгкостью отдаст валюту или её эквивалент в валюте Нацбанка той или иной страны.

Оформление кредита - это непростая финансовая операция, поэтому менеджеры банка обязаны тщательно проверить финансовую состоятельность своего будущего клиента, а также его порядочность в отношении обязательств по возвращению займа. Поэтому любой банк относится к процедуре выдачи кредита достаточно ответственно, и каждый новый клиент, не кредитовавшийся до этого у них - серьёзный риск.

Хотя, с другой стороны, они заинтересованы в обороте финансов, так как это приносит банку доходы в виде процентов за пользование кредитом. Поэтому тягостная для клиента процедура сбора необходимых документов и справок оборачивается для банка решением, которое должно быть обосновано гарантией возврата денежных средств. Так что для тех, кто приходит в банк «только спросить», нет стопроцентной гарантии, что деньги выдадут, тем более «много и сразу».

В этой статье мы бы хотели посоветовать вам - оцените свои шансы на получение банковского кредита, особенно если такая необходимость возникла впервые, чтобы не разочароваться.

Перед тем как прийти в банк за консультацией, стоит самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита, в соответствии с теми требованиями, которые на самом деле банк предъявляет не только к своим заёмщикам, но и к поручителям.

Банк, оценивая платёжеспособность, делает минимальное различие между заёмщиком и поручителем, поэтому если вы рассчитываете на получение серьёзной суммы кредита, гораздо большей, чем размеры микрокредитования, то ваш поручитель тоже должен быть вполне платёжеспособным, а то и состоятельнее вас.

Итак, пора перечислить основные критерии, которым должен соответствовать потенциальный заёмщик.

1. Дееспособность лица, берущего кредит.

Хотя требование слишком тривиальное, но тут часто возникают недоразумения - им не может быть молодой человек до 18 лет. Сюда относятся также недееспособные личности, признанные таковыми судом из-за психического заболевания или психиатрического отклонения. Лица, имевшие проблемы с законом из-за наркотической зависимости также не являются дееспособными, по версии банка. Хотя даже если лицо по всем критериям является вполне дееспособным, банк не обязан предоставлять ему заём, у банка есть право на отказ. Например, если менеджеры выяснили, что человек долгое время нигде не работал по невыясненным причинам, то ему, скорее всего, откажут.

2. Платёжеспособность заёмщика.

Доходы клиента для банка - это не абстрактная величина, а, можно сказать, точка отсчёта. Именно на сумме ежемесячного дохода базируется схема расчета сроков погашения кредита и максимально возможная сумма выдачи. Как правило, сумма ежемесячной выплаты займа вместе с процентами не должна превышать 25-30% от среднемесячной «белой» зарплаты. Каждый банк границы коэффициента определяет самостоятельно, но все стараются уложиться в рамки 50% дохода одного из членов семьи, особенно когда поручителем выступает супруг, имеющий более высокие подтверждённые документами доходы. Эти ограничения имеют законодательную платформу под собой, потому что каждый служащий банка, оформляющий кредит, даёт себе отчёт, что кроме выплаты кредита банку, люди должны поддерживать элементарные функции жизнеобеспечения. Так что, чем меньше зарплата, тем скромнее надо запрашивать лимит.

3. Дополнительные источники доходов

Наличие разных источников дохода всегда приветствуется банком, и это может существенно повлиять на решение о выдаче кредита. Если вы (или кто-то) можете подтвердить их документально - чудесно. Хотя иногда достаточно таких заверений как «мне бывший муж доплачивает сверх алиментов, могу принести корешки переводов за полгода», или «сдаю в аренду гараж в элитном районе», или «репетиторство кормит больше, чем учительская зарплата», или «родители, проживающие с нами, получают большую льготную пенсию», или «ещё я пишу статьи в профильный сайт». И лучше это как-то подтвердить.

4. «Белая» зарплата, подтверждённая справкой о доходах.

Ещё недавно банки проявляли лояльность к «серым» зарплатам, понимая, что руководители частных фирм не всегда хотят «светиться» с количеством работающих и их реальной прибыли. Поскольку сейчас большинство фирм оформляет сотрудников на «белую» зарплату, то и банк предпочтёт, скорее всего, работать с этим контингентом.

5. Владение дорогостоящим имуществом

Что можно взять, например, со студента-сироты, приехавшего из села и ничего не имеющего, кроме смартфона и ноутбука? Чем он сможет заинтересовать банк? Разумеется, не каждый может быть «владельцем заводов, газет, пароходов», но наличие собственной недвижимости, автомобиля, дорогой аппаратуры, земельного участка, ликвидной бытовой техники, ценных бумаг или валютного депозита существенно увеличат интерес банка в сотрудничестве с таким клиентом, даже когда кредитный договор не обременён залогом.

6. Наличие «чистой» кредитной истории

Лучший вариант - совсем не иметь кредитной истории, а с плохой, проблемной, особенно если где-то «проскочил» невозврат, даже незначительный, и даже не по вашей вине. Бывали случаи, когда некоторые банки добавляли проценты, и при досрочном погашении «набегала» непонятно откуда нарисовавшаяся сумма, то клиенты отказывались от выплат, а банк такое «не забывает»!

Поэтому, расплачиваясь «по мелочам», не забывайте про возможный форс-мажор или заявку на ипотеку.

7. Надёжный поручитель

Найти поручителя с хорошей зарплатой и кредитной историей

важно не только для заёмщика, но и для банка, но тут учитывается уровень взаимоотношений у заёмщика с поручителем, степень родства или финансовая зависимость (партнёр, работодатель).

8. Другие способы подтверждения финансовой состоятельности.

Бывают случаи, когда человек потерпел временное фиаско, например, в связи с потерей бизнеса по объективным причинам, или тяжёлой болезнью члена семьи, или неожиданным переездом, а до этого его уровень жизни был достаточно высоким, то это стоит также сообщить банку. Подтверждением могут послужить права на вождение, загранпаспорт, фотографии с корпоративного или семейного отдыха за рубежом, копия вызовы на работу за границу. В случае, когда такой человек нуждается в кредите на восстановление бизнеса или своего общественного статуса, то банк может это принять во внимание.

P.S. Якщо стаття була Вам корисна, поділіться будь ласка їй в соціальних мережах, понатискайте на кнопочки нижче.

    

Комментарии -
0